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分析小贷系统影响贷款金额的因素有哪些

发布时间:2019-07-04 分类:互联网金融百科

随着国家以扩大内需拉动经济为目标的宏观经济政策的制定,个人小额消费信贷市场迅速崛起,业务范围扩展到全国的一二线城市,随着个人消费观念的转变,越来越多的人走入个人小额消费信贷市场,那么就有人询问,在小贷系统申请借贷时,是不是我的收入越高,审批下来的额度就越大呢,贷款额度与个人收入是成正比吗?两者中间到底有没有关系呢?有哪些因素会影响你的贷款额度呢?

 

在金融行业这个市场上,银行和小贷机构都是有明文规定的,每月还款额度要低于收入的50%,即每月还款额度越高,就要求贷款者收入越高,两者之间是成正比的,并且贷款额度除以期数等于每月本金,每月本金加上利息等于没有还款额度,因此,我们有理由相信,贷款额度的大小与收入的高低是有关系的,收入越高,能贷的额度就越大。

上述的观点虽然没有问题,但是还需考虑额外的因素,例如,如果一个信用记录存在严重问题的人,即使这个人的收入再高,银行和贷款机构都不会对你放款,就不必商谈额度了。此外,当贷款的额度达到一定的上限或者是数额的时候,小贷机构或者银行更多的是考虑借贷人的资金用途,如该贷款资金是用于投资某个项目,那么小贷机构或者银行就会考虑还项目有误风险。因此贷款额度和个人收入并不是我们想象的那么简单的正比例关系的,如果排除其他的因素,这种关系确实存在。那么影响贷款额度的因素具体有哪些呢?

1、贷款人的个人情况

包括收入水平、个人信用、是否为本地人、个人资产、工作时间等等。对于收入水平高,信用记录良好,工作时间长,个人资产可观的本地人,在同等条件下,银行或贷款机构授予的贷款额度肯定会高。

2、贷款用途

住房贷款的贷款额度要比车贷高,车贷又比普通的消费贷款高。当然虽然住房贷款比车贷的额度高很多,但是由于贷款的期限不一样,其每月的还款额都必须满足不高于收入的50%。而对于那些存在可预见的风险性的贷款用途,其风险越低的,贷款额度越会越高。

3、贷款方式

抵押贷款和担保贷款要比信用贷款的贷款额度高。申请人如果提供抵押物或者担保人证明,银行或贷款机构就会觉得贷款收不回的可能性比较少,因为即使贷款人还不上款,银行和贷款机构可以通过拍卖抵押品或者找担保人获得还款。

总而言之,收入水平是影响贷款额度的一个重要因素,但不是唯一的因素,如果无收入人员是很难审批的,但是贷款额度和收入又不是简单的正向比例关系,其还收多种因素影响。所以想知道具备的个人贷款额度还需看小贷业务系统的综合评估结果。